Connaissez-vous Trading 212, la plateforme d’investissement sans commission ? Le broker va-t-il bouleverser le secteur du courtage en actions et ouvrir les portes du marché boursier à des millions de personnes ? Comment distinguer « 212 » des autres plateformes de trading ? Sécurité, fonctionnalités, services, cryptos acceptées, application mobile, informations pratiques pour vous inscrire et commencer à trader… voici tout ce qu’il faut savoir sur Trading 212.
Trading 212 : le broker
Depuis sa création en Bulgarie en 2006 par Ivan Ashminov et Borislav Nedialkov, l’entreprise spécialisée dans le trading en ligne œuvre à la démocratisation des marchés financiers. Elle est devenue Trading 212 en 2013 lorsque la fintech (ex Avus Capital) a été reprise par une entreprise londonienne. Mais l’originalité de ce broker trading est de proposer ses services avec zéro commission. Pour ce faire, l’équipe a mis en place des applications gratuites, intelligentes et faciles à utiliser. Sur Trading 212, les utilisateurs peuvent investir dans des actions, des Exchange Traded Funds (ETF) ou encore des CFD sur une grande variété d'actifs.
Trading 212 est le nom commercial associé aux structures suivantes :
- Trading 212 UK Ltd : est enregistrée en Angleterre et au Pays de Galles. Au Royaume-Uni, elle est autorisée et réglementée par la Financial Conduct Authority (FCA).
- Trading 212 Ltd : est inscrite en Bulgarie. Elle est autorisée et réglementée par la Financial Supervision Commission (FSC).
- Trading 212 Markets Ltd : est autorisée et réglementée par la Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC).
Trading 212 est présente au Royaume-Uni et partout en Europe (France, Allemagne, Italie…). À ce jour, la plateforme accepte les traders de la plupart des pays (Australie, Arabie Saoudite, Inde, Koweït, Qatar, Singapour…), excepté des États-Unis et du Canada.
Trading 212 en quelques chiffres
En offrant le premier et le seul service de négociation d'actions totalement gratuit et sans commission au Royaume-Uni et en Europe, Trading 212 tend à s’imposer comme le libérateur du monde du courtage. À ce jour Trading 212 c’est :
- 1,5 million de clients qui investissent déjà gratuitement.
- Plus de 3,5 milliards d’euros (3 milliards de livres) d'actifs clients.
- 1,5 million d’ordres exécutés chaque jour.
- Plus de 1800 actifs financiers sur sa plateforme de trading.
Sécurité et protection des utilisateurs
Trading 212 use de tous les moyens techniques et humains pour veiller à la sécurité et à la protection des finances et des données de ses clients (Cryptage SSL, pare-feu…). Si Trading 212 n’est pas sur la liste blanche de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), le courtier n’est pas non plus sur la liste noire. Ce statut intermédiaire est plutôt rassurant pour les investisseurs européens.
Pour plus de sécurité, tous les fonds déposés par les clients sont conservés séparément sur des comptes bancaires distincts.
Mais ce n’est pas tout puisque dans chaque pays où Trading 212 est implantée, les fonds des investisseurs sont couverts par l’autorité d'indemnisation correspondante. À Chypre, c’est l’Investor Compensation Fund (ICF), au Royaume-Uni c’est la Financial Services Compensation Scheme (FSCS) et en Bulgarie, l’ICF nationale.
En cas de confirmation d'insolvabilité, ces structures sont chargées de traiter les demandes d'indemnisation. À titre d’exemple, au Royaume-Uni, les fonds déposés sont garantis à hauteur de 85 000 livres soit environ 100 000 euros.
Principales fonctionnalités et avantages de la plateforme
S’il fallait présenter les avantages de Trading 212 en quelques mots, ce serait bien évidemment la négociation sans commission sur un large éventail de types d'actifs. Mais la plateforme a d’autres ressources et promet de multiples services à ses utilisateurs.
Actifs financiers accessibles sur Trading 212
Actions, matières premières (or, pétrole, cacao, café, coton…), cryptomonnaies (Bitcoin…), CFD, devises avec plus de 150 paires, trackers ETF, indices boursiers… le catalogue d’actifs de Trading 212 recense plus de 10 000 valeurs !
Si vous rêvez de détenir des actions Google, Amazon ou encore Apple, c'est possible (ou presque… car à titre d’information, l’action Amazon est à 3 580,41 USD). En attendant d’avoir le budget, Trading 212 vous permet déjà d’investir sur une fraction de ces actions GAFAM.
Frais
Sur Trader INVEST la gratuité est complète. Cette option assez rare sur le marché est aussi intéressante pour les débutants que pour les utilisateurs fréquents pour qui les frais peuvent s’additionner rapidement. Chez Trading 212 :
- Aucune commission n’est prélevée sur les investissements.
- Aucun frais de courtage (Pas de frais pour l'achat ou la vente d’actifs…).
- Aucun frais de gestion (Pas de frais d'inactivité ou de nuitée, pas de frais annuels…).
Afin de pouvoir proposer ce modèle, Trading 212 se rémunère exclusivement sur les spreads (l'écart entre les deux prix d'un actif – Prix d’achat et de vente). Il est plus ou moins élevé selon le cours du marché et les actifs financiers sélectionnés :
- Spreads sur les cryptos : ils varient entre 0,01 et 0,1. Le spread du Bitcoin est par exemple de 0,01. Leur marge est de 50 %.
- Spreads sur les matières premières : ils sont supérieurs à 0,0001. Leur marge est d’environ 2 %.
- Spreads sur les indices boursiers : varient entre 0,1 et 1,5. Leur marge est d’environ 10 %.
- Spreads sur le Forex : varient en fonction des paires de devises. À titre d’exemple, le spread sur la paire AUD/USD est de 0,00025. Leur marge est d’environ 5 %.
- Spreads sur actions CFD et trackers ETF : environ 0,00020. Leur marge oscille entre 10 et 20 %.
Il faut noter tout de même que des frais de change de 0,15 % s'appliquent lors de l'achat ou de la vente d’actifs dans une devise différente de celle de votre compte.
Accessibilité des services, SAV…
Comme la plupart des plateformes, Trading 212 est accessible aux investisseurs 24h/24 et 7j/7. Que vous soyez débutant ou expert, vous pourrez passer vos ordres à tout moment depuis un ordinateur, une tablette ou un smartphone. Si les services sont ouverts, il est bon de noter que chaque marché est différent et sera plus ou moins actif selon la période ou les horaires.
En parallèle, la plateforme dispose d’un service technique accessible principalement par mail ou sur le formulaire du Centre d’Aide.
Trading 212 : mode de fonctionnement de la plateforme
Le broker propose une expérience de trading adaptée au profil et aux objectifs de chacun. Les traders ont le choix entre les modules Trading 212 Invest et Trading 2012 CFD. Cette double plateforme intégrée à Trading 212 rend le courtage accessible aussi bien aux investisseurs débutants qu’aux experts.
Trading 212 Invest ou Compte standard
Le compte permet aux traders d’acheter des actions réelles et des ETF sans commission. Plus de 10 000 actions sont disponibles et le nombre de transactions sans commission est même illimité.
- Le dépôt minimum est de 1 euro.
- L’effet levier maximum est de 1:30
Trading 212 Invest qui est accessible directement depuis la page d’accueil du site est parfaitement adapté aux novices. Les utilisateurs qui le souhaitent peuvent même tester l’interface et les principales fonctionnalités de la plateforme sur un Compte démo.
Trading 212 CFD ou Compte Pro
C’est le CFD fournisseur de Trading 212 pour les cryptomonnaies, le Forex, l'or, le pétrole, les actions et autres indices boursiers à haut risque. Ce module permet d’aller plus loin et de faire du trading actif avec effet de levier. Il met à portée de clic plus de 3000 CFD, des spreads compétitifs ainsi que des graphs conviviaux facilitant l’analyse technique.
Comme tous les brokers CFD, Trading 212 met bien évidemment en garde les investisseurs sur la complexité et la volatilité de ces valeurs. Elle pointe aussi les risques importants de perte de capital. Selon le site, ce n’est pas moins de 68 % des comptes d'investisseurs particuliers qui perdent de l'argent en effectuant ce type d’opérations.
Le compte professionnel est plus adapté aux profils experts :
- Le dépôt minimum est de 10 euros.
- L’effet levier est ici de 1 : 300.
Les comptes Trading 212 Invest et Trading 2012 CFD ne sont actifs qu’à compter du versement du dépôt de base correspondant à chacun.
Ouvrir un compte démo Trading 212
Ce type de compte avec un capital fictif est idéal pour les traders qui souhaitent s'entraîner au trading sans risque de pertes financières.
Pourquoi un compte démo ?
Ce module, véritable simulateur de trading est un incontournable pour les traders débutants. La pratique est même le meilleur moyen de tester les fonctionnalités en vue d’investir ultérieurement de manière plus assurée et sereine. Il possède toutes les fonctionnalités du compte standard réel.
Pour faciliter le trading, la plateforme a même prévu une option permettant de basculer d’un compte démo à un compte Trading 212 Invest réel. Inutile donc de vous réenregistrer ou de configurer à nouveau votre compte. Même si les procédures sont simples, le gain de temps est indéniable.
Le compte démo Trading 212 est bien évidemment gratuit et accessible sans limite depuis le site ou sur l'application.
Que ce soit clair, si vous ne perdez pas d’argent sur le compte démo, vous n’en gagnez pas non plus…
Procédure d’inscription
L’ouverture d’un compte démo est très simple et peut se faire depuis le site ou l’application. Pour ce faire :
- Cliquez sur le bouton « Ouvrir un compte ».
- Sélectionnez votre pays de résidence.
- Renseignez votre nationalité.
- Complétez les deux étapes du formulaire. Étape 1 (nom, prénom, n° de téléphone, date de naissance) et étape 2 (mail, adresse de résidence).
- À réception par SMS de votre code de validation, votre compte est activé et vous êtes prêt à vous lancer.
Sachez que quel que soit le type de compte, la procédure d’inscription est pratiquement identique. Excepté que pour un compte réel, votre compte ne sera activé qu’à compter du dépôt minimum exigé. Comme sur la plupart des plateformes sécurisées, il sera aussi nécessaire de télécharger certains documents attestant de votre identité (CIN, passeport, permis de conduire…) ainsi qu’un justificatif de domicile (facture de téléphone, d’électricité, d’eau…).
L’App mobile : Trading 212 – Actions, FNBs, Forex, Or
L’application Trading 212, qui a ouvert le marché boursier à des millions de personnes, est en fait le fer de lance de l’entreprise. N° 1 au Royaume-Uni depuis 2016 et en Allemagne depuis 2017, l’App Trading 212 enregistre à ce jour, plus de 14 000 000 téléchargements ! C’est même l'une des applications de trading et d'investissement les plus populaires au monde.
Disponible gratuitement sur Android et IOS, elle est parfaitement optimisée, simple à utiliser, ergonomique et dynamique. C’est même l’une des mieux notées sur App Store (4,6/5). Sur Google Play sa note qui était de 4 étoiles a récemment quelque peu baissé suite à un incident qui ne remet en rien en cause la qualité de l’application. Une suspension temporaire de l'échange d'actions GME (Gamestop) avait alors provoqué une vague de critiques.
L’application qui facilite le trading permet d’accéder à toutes les fonctionnalités proposées depuis un ordinateur. Elle est idéale pour les traders nomades ou les pros ayant besoin d’un accès complet 24h/24. Seuls les experts habitués à trader sur plusieurs écrans n’en seront sans doute pas fans.
Fonctionnalités auxiliaires et outils spécifiques
Trading 212 met à disposition de ses utilisateurs différents outils que l’on retrouve bien souvent à la une des avis positifs clients. En tête le compte démo détaillé précédemment mais on peut aussi noter :
- Le calendrier économique détaillé.
- Des informations et des actualités financières mises à jour quotidiennement.
- Un module 212 Opportunités, une « hot » liste avec un classement des valeurs, ainsi que celles qui sont en hausse ou en baisse.
- Une protection contre le solde négatif.
- Des guides pour faciliter la lecture et l’analyse des différents graphiques.
Du matériel pédagogique pour en savoir plus sur les marchés financiers. - Des Forums de discussion pour partager avec la communauté des traders.
- Une section FAQ très complète organisée par thèmes.
- Une Chaîne YouTube (en anglais) actuellement suivie par 813 000 abonnés. Le broker y propose plus de 200 vidéos didactiques en accès libre ainsi que des formations approfondies gratuites.
- L’option AutoInvest qui permet de programmer des investissements automatiques de manière précise (montant, périodicité…). Un graphique en anneau vous permet de visualiser en un instant la répartition de vos ordres.
La force de Trading 212 est en grande partie dans ses modules et nombreux supports.
Méthodes de payement
Pour faciliter les transactions sur la plateforme, Trading 212 met de multiples options de paiement à disposition de ses utilisateurs. On peut noter notamment :
- Les virements bancaires,
- Les transactions par carte de crédit et de débit (VISA, Mastercard…),
- Une sélection de portefeuilles numériques (Skrill, DotPay, GiroPay…)
- Mais aussi des solutions comme Apple Pay, Google Pay, Paypal, iDEAL…
Trading 212 annonce un délai de 72 heures maximum pour le traitement des demandes de retrait. Ce délai peut être encore réduit pour les transactions effectuées via un portefeuille électronique.
Trading 212 : avis des utilisateurs
Les avis sont mitigés. Les principales réserves des internautes sont liées à… la gratuité. Un comble pour ce trader qui mise tout sur ce point ! Dans un modèle dont ils ne comprennent pas toujours le fonctionnement, les internautes ont peur pour la sécurité de leurs actifs. Voici quelques remarques et avis émis par les utilisateurs de Trading 212.
Avis positifs
Les utilisateurs apprécient principalement le broker pour :
- Son absence de commission sur tous les actifs.
- Compte démo accessible gratuitement et sans limites.
- La formation gratuite en ligne.
- Son calendrier économique.
- Son application mobile optimisée et conviviale.
- Sa sécurité validée par les instances de régulations internationales.
- Des spreads sur actif moins élevés que la moyenne des autres brokers.
- La protection contre les soldes négatifs.
- Ses offres variées d’actifs et l’instantanéité des transactions.
Et même si à ce jour Trading 212 ne propose pas certaines fonctionnalités pratiques comme le Copy Trading, le broker est plébiscité par les investisseurs débutants. Pour rappel, cette option permet de copier les positions prises par un autre trader plus confirmé.
Avis négatifs ou réserves
Les sujets les plus discutés sur les Forums, blogs et plateformes d’avis sont bien souvent liés aux comptes pros :
- La sécurité est taxée « d’assez limitée » par certains sites qui s’empressent de conseiller des liens vers d’autres brokers soi-disant 100 % sécurisés…
- Le support technique peu réactif, voire pas joignable par téléphone.
- Des ressources accessibles le plus souvent en anglais.
- Des appréhensions par rapport au devenir des investissements dans un contexte de Brexit.
- Les frais de conversion de devises de 0,15 %.
- Un effet de levier pour le compte pro inférieur à celui de nombreux autres courtiers en ligne.
- L’absence à ce jour de Metatrader 4 (MT4) qui facilite l’analyse des marchés financiers en utilisant des Expert Advisors.
- L’absence d’offres de bonus. Même si cette pratique a surtout été limitée par les régulateurs de l’UE en vue de ne pas provoquer de sur-échanges.
- L’absence de portefeuilles de cryptomonnaies.
- Le manque d’outils de trading avancés.
Trading 212 s’attache à rassurer ses utilisateurs et à répondre à toutes leurs craintes dans ses supports. À titre d’exemple la section spécifique de ses FAQ se rapportant au Brexit.
Trading 212 : Fiable ou arnaque ?
Plateforme de trading sans frais avec zéro commission sur les transactions. Le courtier en ligne Trading 212 ne passe pas inaperçu dans le monde des investisseurs. Si le broker intrique, il dérange aussi certains de ses concurrents. Trading 212 est appréciée par les traders débutants principalement pour ses supports didactiques, ses nombreux actifs financiers et ses modes de règlement sécurisés variés. Les avis sont plus mitigés chez les investisseurs avisés qui déplorent le manque de certains modules avancés mais lui reconnaissent sa stabilité. La plupart des utilisateurs se retrouvent autour de l’App Trading 212 reconnue pour son ergonomie et ses fonctionnalités. Vous hésitez entre plusieurs plateformes de trading ? Pourquoi ne pas tester Trading 212 ? Le fameux Compte démo n’est qu’à deux clics !
